La importancia de la planificación para la transferencia de riqueza

Cada año en Canadá, miles de millones de dólares en activos se transfieren a la muerte. Si va a transferir la totalidad o parte de sus bienes a sus herederos, que quiere asegurarse de que su dinero va a la gente que ha seleccionado de la manera que usted desea. Por desgracia, las transferencias de riqueza don &'; t siempre ocurren como estaba previsto. A continuación se describen algunos errores comunes que se cometen cuando se trata de transferir la riqueza.

Si no se tiene una voluntad

Un básico y todo error muy común no logra tener un testamento. Un testamento comunica sus intenciones y usted y ndash permite; y no el gobierno y- para determinar cómo se distribuirán sus bienes después de su muerte. Tener una voluntad facilita la administración de su patrimonio, y puede ayudarle a ahorrar impuestos. También le permite elegir el ejecutor de la ant raíces guardián (s) de sus hijos.

TRATAMIENTO DE BENEFICIARIOS IGUALDAD
desigual

A menudo, cuando la división de los activos, la intención es dividir por igual entre los beneficiarios- por ejemplo, en partes iguales entre sus tres hijos. Sin embargo, si usted no puede tener en cuenta las consecuencias fiscales, la transferencia de riqueza no puede ser igual. Tomemos un ejemplo sencillo en el que usted tiene tres activos: un Plan Registrado de Ahorro para el Retiro (RRSP), un hogar y una cartera de fondos de inversión no registrada. Cada activo es un valor de $ 1 millón. Usted lo nombra su primer hijo como beneficiario de ustedes RRSP, y en tu vas a salir de la casa a su segundo hijo y los fondos de inversión a su tercer hijo. ¿Crees que está dejando $ 1 millón para cada niño, pero la realidad es que el tercer hijo, que recibe los fondos de inversión bajo la voluntad, va a tener su cuota reducida por cualquier impuesto su patrimonio paga en el RRSP y la los fondos de inversión . Suponiendo una tasa efectiva de impuestos del 40 por ciento, su patrimonio pagará $ 400,000 en impuestos a los RRSP, además de los impuestos potenciales sobre la disposición atribuido de los fondos mutuos, las que y' ll asumimos son $ 100.000. Como resultado, el tercer hijo se quedará con $ 500,000 significativamente menos de $ 1 millón el primer y segundo hijo recibieron cada uno, y no lo que había previsto.

CUESTIONES conyugal

Otro ejemplo de no tener en cuenta la implicación de impuestos a menudo implica segundos matrimonios o cónyuges separados y distanciados. Por ejemplo, vamos y' s que usted nombra a su cónyuge como beneficiario de su RRSP o RRIF para proveer para él después de su muerte, y nombrar a sus hijos (tal vez formar un matrimonio anterior) como beneficiarios de su testamento para heredar el resto de su patrimonio. Usted asume que su cónyuge rodará sobre su RRSP o RRIF a su de su propia RRSP o RRIF, y pagar el impuesto sobre los retiros. Pero lo que si su cónyuge del doesn &'; t hacer esto? En su lugar, él o ella sólo se necesita el dinero en efectivo. Bueno, su patrimonio será responsable de los impuestos sobre el RRSP de RRIF, que efectivamente significa que el dinero sale de sus hijos y' s herencia. Bajo estas circunstancias, es posible que el representante legal de la finca para hacer una elección unilateral a deducir la cantidad pagada forma el RRSP o RRIF en la finca. Esto transfiere efectivamente la inclusión de ingresos al cónyuge sobreviviente. Alternativamente, si usted tiene un RRIF, considere el nombramiento de su cónyuge como beneficiario sucesor o la Vida Común. Esto transferirá automáticamente el RRIF a su cónyuge en una base de impuestos diferidos.

BENEFICIARIOS MENORES

Es importante tener en cuenta la edad de la persona que usted nombre como beneficiarios. Recuerde que en general los beneficios por fallecimiento no se pueden pagar directamente a los menores, por lo que si el nombre de un niño como beneficiario de los fondos a menudo tienen que pagar a los tribunales o al Fiduciario Público. Además, una vez a la menor cumpla la mayoría de edad, él o ella tendrá derecho a los fondos, sin ninguna restricción.

Si desea que el beneficio de muerte para ir a un menor de edad, se recomienda que usted establezca un fideicomiso para recibir los fondos en nombre del menor. Los términos de la confianza pueden establecer cómo desea que los fondos sean invertidos y cuando los pagos se deben hacer en beneficio de un menor de edad. Si se realiza correctamente, la confianza podría calificar como un fideicomiso testamentario y beneficiarse de ser gravados a la tasa impositiva graduadas.

DEJAR DE nombrar a un beneficiario SOBRE POLÍTICAS Y CONTRATOS DE SEGUROS

A menos que haya una específica razón de tener activos fluya a través de su patrimonio, como para hacer uso de las pérdidas fiscales o deducciones o para aplicar las instrucciones especiales contenidas en la voluntad, puede ser una mejor idea de nombrar un beneficiario directamente en un contrato de seguro que sea posible. Si su voluntad se somete a la legalización, se convierte en un asunto de interés público, disponible para cualquier persona que desee ver. Esto puede retrasar la distribución de su patrimonio por semanas meses o incluso años si su voluntad es desafiado.

Cuando un beneficiario que su patrimonio es nombrado en una póliza de seguro o contrato de inversión (por ejemplo, un contrato de fondo segregado) , el beneficio de muerte no pasa por su patrimonio y por lo tanto evita los honorarios de legalización (y potencialmente otros gastos de administración raíces). Las ganancias son pagadas directamente al beneficiario, por lo general dentro de las dos semanas de haber recibido todos los documentos necesarios. Al evitar su patrimonio, el beneficio por muerte también puede evitar reclamaciones de los acreedores de la herencia y desafíos a la validez del testamento.

SIN USAR donaciones caritativas

Si usted está planeando en hacer una caridad significativa donación en muerte, se deben tomar medidas para garantizar que su patrimonio será capaz de utilizar todo el recibo de donación. Mientras que el límite para reclamar los recibos de donación en muerte es el 100 por ciento de los ingresos netos en el año de la muerte y el año antes de la muerte, aún es posible que exista recibos no utilizados. Las personas que hacen donaciones muy grandes en relación a sus ingresos anuales, que mueren temprano en el año natural de que nombrar una organización benéfica como beneficiario de su inversión o de seguros de vida política no registrada Nave un mayor riesgo de tener créditos fiscales no utilizados de caridad. Poner nombre a una organización benéfica como beneficiario de un RRSP o RRIF por lo general no es un problema porque los recibos de caridad van utilizarse para compensar el impuesto en el formulario de ingreso del RRSP o RRIF. Si usted tiene un cónyuge con ingresos suficientes, él o ella también podría reclamar los recibos de caridad no utilizados para los próximos cinco años.

Si usted está preocupado de que es posible que tenga recibos de caridad no utilizados en la muerte, considere hacer algunas donaciones de caridad durante su vida y reducir sus impuestos a pagar ahora.

Como puede ver, hay muchas razones por qué es importante planificar para una transferencia de riqueza si usted don &'; t tiene un testamento, arreglos para su abogado para preparar una. Revisa tu voluntad y beneficiarios de las denominaciones con regularidad, sobre todo después de un evento que cambia la vida, para asegurarse de que aún reflejan sus deseos y- y modificar o actualizar según sea necesario. Además, se reunirá con su asesor para discutir sus deseos para la transferencia de riqueza. Él o ella será capaz de ayudar a garantizar que sus activos se distribuyen como desee Hotel  .;

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