Implicaciones Solvencia II Supervisión Grupo de Gestión de Almacenes de Datos

Solvencia II ha simplificado reportes regulatorios para las empresas multinacionales y /o multi-filiales de servicios financieros con una rama de seguros de hacer negocios en el Espacio Económico Europeo (Unión Europea más Noruega, Islandia y Liechtenstein).

Las actividades de las empresas diferentes, divisiones y ramas ahora pueden ser monitoreados y evaluados centralmente al más alto nivel. En lugar de informar a múltiples reguladores en diferentes jurisdicciones legales del EEE, las compañías de seguros ahora tienen la opción de presentar todos los informes a nivel de grupo con un solo regulador.

Se puede hacer esto mediante la presentación de una SFCR (Solvencia y el Informe sobre la Situación Financiera), que cubre los requisitos de divulgación en Solvencia II y' s tercer pilar, y un (propia evaluación de solvencia de Riesgos) ORSA, que es un esquema de grupo y ' ; s perfil de riesgo. El supervisor de grupo sería luego compartir los informes con todos los otros supervisores pertinentes.

Pero aun cuando este proceso parece reducir informes redundante, el nivel de detalle en el SFCR y ORSA requerido para cada entidad dentro del grupo de medios de recopilación y gestión de datos tendrán que ser igual (si no más) complejo en la preparación de los informes de los grupos de lo que es con la presentación de informes en solitario.

¿Qué y' s más, el hecho de que los mismos informes de nivel de grupo serán distribuidos a varios supervisores significa el almacén de datos de este tipo de grandes compañías de seguros tiene que ser configurado meticulosamente a &'; hacer las cosas bien la primera vez y' .

¿El Grupo de Supervisión exposicion Riesgos De lo contrario ocultos

Probablemente una de las primeras cosas que viene a la mente cuando se piensa en la presentación de informes de los grupos es la probabilidad de ciertos riesgos que son y ';? tragado y' y escondido de los reguladores debido a la agregación de datos de un almacén de datos centralizado. Pero por el contrario, la presentación de informes a nivel de grupo consolidado de hecho, puede sacar a la luz ciertos riesgos que de otro modo sería difícil de ver cuando se informa que se hace por separado para subsidiarias distintas, divisiones y ramas país.

Un caso clásico es el engranaje doble o múltiple, una práctica controvertida, donde dos empresas (doble cómputo) o más (cómputo múltiple) consolidar sus riesgos mediante la inversión de capital en la otra. El ejemplo por excelencia de doble cómputo es una aseguradora de comprar acciones de un banco y el banco la concesión de préstamos a la misma aseguradora. A no ser declarado y tenerse en cuenta en los informes reglamentarios abiertamente, puede enmascarar la verdadera posición de capital de las instituciones involucradas.

supervisión Grupo ayudaría a escoger doble cómputo y otros riesgos de múltiples entidades complejas como el apalancamiento. De hecho, las disposiciones de supervisión de grupo fueron informados originalmente por la necesidad de proteger a los titulares de pólizas de seguros en el EEE de los riesgos que pueden proceder de la compañía de seguros y' s otros negocios fuera del EEE.

Pero ¿Qué tan significativa es la supervisión de grupo en virtud de Solvencia II?

Muy. De acuerdo con la Federación Europea de Asociaciones de reaseguros y de seguros (CEA o comité europeo de seguros), Europe &'; s industria aseguradora tenía 125 grupos de seguros clasificados como grandes y 500 medio como en 2007. Las 125 grandes aseguradoras controlan 85 por ciento del mercado, mediano aseguradoras -sized tomó el 13 por ciento, mientras que alrededor de 5.000 pequeñas compañías de seguros tenían sólo el 2 por ciento del mercado.

A pesar de que la industria de seguros fue sacudido por la crisis financiera de 2008, la proporción de la segmentación del mercado entre los jugadores grandes, medianas y pequeñas es poco probable que haya cambiado mucho desde entonces. Así que teniendo en cuenta que las grandes aseguradoras son responsables de 85% del Espacio Económico Europeo (EEE) el negocio de seguros por valor, la capacidad de tener un amplio informe del grupo de tales grandes empresas también permite reguladores tengan un pájaro y' s a vista de toda la industria por mirando a un número relativamente pequeño de las aseguradoras.

Así que ¿Qué tan importante es la gestión de datos para Solvencia II Supervisión Grupo?

De acuerdo con una encuesta de 2011 llevada a cabo entre las aseguradoras del Reino Unido por el (Economist Intelligence Unit) EIU y publicado por Big 4 firma de contabilidad Deloitte, reafirmar el manejo de datos y los datos de las capacidades de infraestructura iba a ser un área de enfoque Top 3 Solvencia II para más grandes aseguradoras hasta el 2011.

Las grandes aseguradoras estaban reconociendo la dificultad de estandarizar el la calidad, el formato y el control de datos de todas las entidades del grupo en la preparación para la supervisión de grupo. Esto se debe a las filiales y empresas distintas dentro de un mismo grupo pueden tener sistemas dispares, almacenes de datos y formatos de datos que necesitan ser armonizado si los grupos Solvencia II generada automáticamente informes de supervisión se hagan realidad.

La política de la Datos

Pero los datos desafía grandes aseguradoras tendrán que lidiar con ir más allá de las diferencias en los formatos de datos. Los conflictos intra-organizacional potencialmente paralizantes son propensos a poner en como el personal responsable de la preparación de informes de los grupos cara a cara con los responsables de las filiales y divisiones de negocio en sólo lo que los datos deben ser presentados para el cálculo SFCR y ORSA.

Algunos línea de cabezas de negocio serán reacios a liberar y '; su y' datos en bruto a un almacén de datos de grupo y en su lugar prefieren hacer el cálculo SFCR y ORSA para su unidad de negocio de sí mismos. Las razones de tales reticencias pueden variar de una lucha de poder a un temor de perder el control sobre la información que se filtra al grupo y' s la dirección ejecutiva y la junta directiva.

En última instancia, si los tableros y equipos directivos ejecutivos de las grandes compañías de seguros han de estar seguros de que los datos utilizados para presentar los informes de supervisión de grupo es exacta, completa y consistente, basando los informes sobre los datos en bruto de un almacén de datos grupo centralizado es el camino a seguir.

Looking Forward

Como las aseguradoras establecen planes de implementación para cumplir con Solvencia II, uno de los mayores retos sigue siendo el desplazamiento plazos de ejecución y los retrasos por parte del Parlamento de la UE en las votaciones en la ley (votación se ha aplazado hasta abril de 2012).

En la cara de ella, una extensión del plazo (como el reciente anuncio de que el plazo de aplicación se había extendido por otro año a partir de enero 2013 a enero 2014) podría sonar como una buena noticia, ya que ofrece a las empresas más tiempo para prepararse antes de la regulación entre en vigor.

Sin embargo, las repercusiones de los plazos cambiantes no es tan sencillo. Recuerde que la fecha límite soltar muerto es uno de los factores clave que se utilizan en la creación de planes de implementación, incluyendo la creación de la infraestructura de almacenamiento de datos necesarios, así como la asignación de recursos financieros y de personal. Si bien no hay nada malo en estar listo para Solvencia II camino antes de la fecha de vencimiento, de &'; ' innecesaria y; asignación de recursos no es costo eficiente en el largo plazo.

Además, dado que el Parlamento Europeo no está configurado para votar sobre la ley hasta abril de 2012, no se mantiene un aire de incertidumbre sobre lo que las disposiciones con el tiempo será. Las aseguradoras que finalizan aplicación antes de esa fecha corren el riesgo de tener que hacer cambios costosos en caso de que algunos de los reglamentos actuales son rechazados o nuevos introducidos Hotel  .;

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