Encontrar seguro de salud asequible

Si usted no tiene seguro de salud, a causa de un despido o cualquier otro cambio en el trabajo, un divorcio o una preexistente médica acondicionado, no te rindas. Los esfuerzos para ampliar la cobertura de seguro de salud según los informes, se están volviendo muy comunes. Las propuestas se han introducido en muchos estados, e Illinois ha aprobado un plan para ofrecer a bajo costo de seguro de salud a los niños que comenzaron el 1 de julio de 2006.

Incluso bajo la ley actual, es posible encontrar la cobertura para usted y su familia, por lo general a un costo razonable. Las opciones a considerar si usted necesita la cobertura de salud, pero es demasiado joven (menor de 65 años) para tener derecho a Medicare ...

COBRA /PLANES ESTATALES

Para las personas que recientemente han perdido la cobertura de grupo, un opción inteligente puede ser la de comprar una póliza de COBRA, De acuerdo con las reglas, usted puede continuar con el beneficios de salud temporal disposición de la Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación Presupuestaria de 1986 para ser cubiertos por el seguro de su empleador durante un máximo de 18 meses de hasta 102 % de los gastos de la antigua política, en función de sus circunstancias. Esta cantidad incluye tanto el empleado y la parte del empleador, si su empleador se divide el gasto con los trabajadores, como muchos lo hacen. (El 2% adicional es para los gastos administrativos.) COBRA generalmente sólo está disponible a partir de las empresas que tienen al menos 20 empleados. (Su cónyuge e hijos dependientes pueden ser cubiertos por hasta 36 meses.)

El pagar la ficha completa puede ser una sorpresa para alguien que está acostumbrado a que un empleador recoger la mayor parte del costo del seguro. Sin embargo, mientras que las políticas de COBRA menudo son más caros que los que se compran de forma privada en forma individual, por lo general tienen beneficios más integrales

Qué hacer:. Aplicar para COBRA través de su empleador anterior. Para obtener más información sobre COBRA, comuníquese con el Departamento de Empleado de Trabajo de EE.UU. Administración de Beneficios de Seguridad, 866-444-3272

útil:. Muchos estados requieren que las empresas más pequeñas y otras no vinculadas por COBRA para ofrecer algún tipo de continuación de cobertura a los empleados. Para una base de datos sobre las opciones de cobertura de servicios de salud por llamada Estado 703-276-0220.

POLÍTICAS INDIVIDUALES

de seguro individual está regulada de forma, estado por estado. Usted debe comprar una póliza vendida en su estado de origen. Reglas para seguro de salud individual fuera de un plan de grupo varían entre los estados.

* aseguramiento médico. En la gran mayoría de los estados, los costos de seguro se basan en el estado de salud del solicitante. Él /ella se le asignará una clase de tarifa por la empresa y se pone en una piscina con individuos similares que se les cobrará la misma prima. Además, muchos estados permiten a los aseguradores de salud para emitir jinetes de eliminación a las personas que han condiciones médicas preexistentes. Estos corredores que permiten la opción de escoger una póliza que cubre todas las condiciones o una política menos costosa que excluye ciertas condiciones preexistentes.

* El precio basado en garantizado calificación de la emisión /comunidad. Leyes "emisión garantizada" afirman que una compañía de seguros de salud no puede rechazar la cobertura sobre la base de alguna condición médica preexistente. Leyes de calificación Comunidad dicen que todos en la misma área geográfica paga el mismo precio para la cobertura, sin importar la edad o la salud. Puede ser más fácil para las personas con problemas médicos para obtener la cobertura en los estados con tales leyes, pero hay un precio en cuestión.

Estas leyes que la cobertura individual en el estado más caro, en promedio, porque las aseguradoras no tienen la información médica para difundir adecuadamente el riesgo entre los solicitantes. En estos estados, los jóvenes sanos son mucho menos propensos a comprar cobertura. Esto hace que una cobertura más caro para los que lo hacen comprarlo

Algunos ejemplos:. Un hombre sano, de 25 años de edad que vive en el suburbio de Nueva Jersey Haddonfield podría pagar $ 467,16 por mes para una política global del caso concreto con un $ 1.000 deducible. Si vivió en Pennsylvania en el suburbio de Wayne (20 millas), entonces él podría comprar la misma política por sólo $ 58.86 al mes. Un hombre sano, de 60 años de edad en Wayne pagaría $ 289.82 para esa política. Un hombre de la misma edad que viven en Haddonfield se cobraría el mismo $ 467.16 al mes de que el jugador de 25 años de edad, paga por el plan. Estas enormes diferencias de precios se deben a la calificación de la comunidad y las leyes de emisión garantizada afectan seguro individual en Nueva Jersey.

* El uso de las tasas obtenidas de eHealthlnsurance. Todas las tarifas están sujetas a cambios

Qué hacer:. Compra cobertura privada de un agente de seguros de salud independiente con licencia en su estado

SALUD CUENTAS DE AHORRO

En una de impuestos. manera eficiente de pagar el seguro de salud individual, considere una cuenta de ahorros de salud (HSA). Usted debe elegir una póliza con un deducible alto de seguro - por lo menos $ 1,000 para individuos ($ 2,000 para las familias) hasta un máximo de $ 2,700 para los individuos ($ 5,450 para las familias) como de 2006. Cada año, usted hace su contribución deducible de impuestos hasta a la cantidad del deducible. Usted retira dinero de la cuenta para cubrir fuera de su bolsillo los gastos médicos.

Para las personas que crean las HSA, pero no necesitan para aprovechar de ellos, las cuentas pueden funcionar como cuentas individuales de jubilación. El dinero puede ser invertido para crecer con impuestos diferidos. Después de 65 años de edad, usted puede retirar el dinero por cualquier razón, pero usted tendrá que pagar impuesto sobre la renta si se utiliza para los gastos de los no calificados.

COBERTURA PARA GRAVES PROBLEMAS MÉDICOS

En la mayoría de los estados , puede ser rechazado para la cobertura individual si usted tiene una condición médica grave (por ejemplo, VIH o cáncer). Afortunadamente, la mayoría de los estados han desarrollado alguna forma de proporcionar difíciles de asegurar a las personas con acceso a la cobertura de seguro de salud particular.

Treinta y tres estados proporcionan fondos de alto riesgo. Usted puede solicitar la cobertura del fondo de alto riesgo a través de un agente de seguros o directamente al estado. Cobertura cuesta más que la cobertura privada, porque toda la gente en la piscina tienen problemas médicos graves, pero las tarifas están cubiertas, por lo general entre 125% y 200% de la prima media del mercado individual. Por ejemplo, en un estado donde una persona sana paga $ 100 al mes, alguien de la misma edad en el grupo de riesgo podría pagar $ 150.

Doce estados utilizan otros medios de proporcionar difíciles de asegurar a las personas con acceso a cobertura individual (por ejemplo, que requieren la cobertura a través de una compañía de seguros de salud designado de último recurso). Cinco estados - Arizona, Delaware, Georgia, Hawaii y Nevada - no ofrecen opciones de cobertura individuales para aquellos que son difíciles de asegurar Hotel ..