¿Por qué es tan difícil para prestar a las pequeñas empresas

Las pequeñas empresas siempre han tenido dificultades para encontrar y asegurar el financiamiento y- independientemente del estado de la economía. Pero, ¿por qué es esto así

Hay varias razones:?

Hay principalmente dos tipos de organizaciones que ofrecen préstamos para pequeñas empresas.

En primer lugar y- Fondos:

1) Su banco típico o institución financiera tradicional. Estas organizaciones normalmente obtienen el dinero que se prestan a las empresas de los depositantes y- individual y las empresas que esperan que su dinero esté ahí cuando lo necesitan. Por lo tanto, estas organizaciones tienen un deber fiduciario para proteger aún más los fondos de cualquier daño.

2) Los prestamistas privados. Estas organizaciones suelen obtener el dinero que se prestan fuera de los inversores. Ahora, estos inversores saben (o deberían saber) que siempre hay riesgo en cualquier actividad de préstamo o inversión. Y, por ese riesgo, que esperan más altos que los rendimientos medios en esas inversiones. Los que logran esos fondos (los prestamistas privados), con el fin de mantenerse en el negocio y continuar recibiendo esos dólares de inversión, saben que tienen tanto para reducir cualquier riesgo, así como las expectativas se encuentran de regreso.

¿Por qué esto es importante : Los bancos tienen que asegurarse de que no están tomando riesgos innecesarios con el dinero de otros pueblos. Si fallan en esta tarea, pueden ser multados, reguladas o cerradas. Por lo tanto, son muy apretado sobre el riesgo.

Los prestamistas privados están esencialmente en el mismo barco. Mientras que quieren tomar más riesgos (con la esperanza de conseguir más recompensa por ello) que sólo can &'; t realmente llevarlo a cabo por el temor de perder demasiado en que el riesgo y por lo tanto la pérdida de sus inversores y- no hay inversores, no hay negocio

Como nota al margen y- todas estas organizaciones están en el negocio para hacer dinero y- no perderlo

Segundo y- Reglamento:

La industria financiera es una de las industrias más alto regulados en el mundo. Bancos llevaban el peso de estas regulaciones (tiene que ver con las otras personas y' s dinero de aspecto).

Una de las normas más perjudiciales a los bancos, cuando se trata de préstamos, es la reserva para pérdidas crediticias (ALL ) Cuentas que estas organizaciones tienen que reservar para.

En pocas palabras, un banco tiene que reservar por lo general hasta el 10% de todos los saldos de préstamos pendientes en un TODO cuenta separada. Por lo tanto, si un banco pone un préstamo de $ 1 millón, que también tienen que reservar en su cuenta todos los 10% o $ 100.000 y- el dinero que tienen que aguantar más, y can &';. t poner en otros préstamos

Ahora, la historia ha demostrado que las pequeñas empresas tienden a ser más arriesgado. De hecho, de acuerdo con la SBA, las pequeñas empresas tienen promedios entre 12% a 18% las tasas de &ndash defecto; y, hasta el 60% para algunos de la SBA y'. s programas de préstamos de mayor riesgo, como los microcréditos

Además, cuando los reguladores vienen a visitar estos bancos y ver a un más alto que el nivel promedio de préstamos para pequeñas empresas, el los reguladores pueden requerir estos bancos para aumentar su reserva asciende a 15%, 20% o más para cubrir el riesgo potencial

Los bancos tienden a fruncir el ceño a estos requisitos de reserva, ya que toma dinero de sus arcas de préstamo y- dinero que can &'; t poner en cualquier tipo de préstamo y por lo tanto pueden los &'; t ganan ningún ingreso (intereses y comisiones) de. Por lo tanto, tienden a hacer todo lo posible para evitar que sus requerimientos de reservas aumentaron y, en algunos casos como el de nuestra economía actual, tienden a tirar todos los préstamos como para no tener que financiar estas TODAS cuentas en absoluto.

Los prestamistas privados, por otra parte, no se enfrentan muchas de estas mismas regulaciones del gobierno, pero hacerlo ante el escrutinio de sus inversores y- que puede resultar en el mismo tipo de tirar los préstamos a las pequeñas empresas. Además, estos prestamistas privados están regulados en la cantidad que pueden cobrar las tasas de interés que pone un piso en el nivel de préstamos que están dispuestos a financiar y financiar

Ejemplo:. Un banco puede ser capaz de cobrar decir en promedio de 8% para un préstamo. Este 8% cubre el costo de los fondos (2%), sus gastos generales (3%) y sus márgenes de beneficio (3%). Los prestamistas privados también tienen los mismos costos fijos (3%) y los requisitos de lucro (3%), pero tiene que devolver el 10% o más de sus inversores y- . su costo de fondos

Esto significa que tienen que cobrar tasas más altas y- que podrían ser cubiertas por las regulaciones. Por lo tanto, muchos de estos prestamistas a tratar de evitar estas tasas más altas, centrándose en préstamos más grandes de los prestatarios de menor riesgo y- no esencial ganar más, sino a reducir su nivel de impagos.

¿Por qué es importante? Es difícil echar fuera de la caja cuando las paredes de la caja se pone cada vez más y más alto para superar

Third – Costo:

La mayoría de las empresas que traen más clientes pueden lograr una economía de escala mediante la difusión de los gastos generales durante más clientes. Pero, y' s no así en la banca o los préstamos privados

Que dicen que se tarda 10 horas hombre para suscribir un préstamo y- independientemente de su tamaño. Horas hombre utilizadas para cumplir con los prestatarios, recoger la documentación, realizar análisis, crear documentación y gestionar el proceso de préstamo. Por lo tanto, un prestamista puede suscribir 10 préstamos para pequeñas empresas de $ 100.000 cada uno y pasar unas 100 horas hombre haciéndolo. O bien, pueden suscribir un préstamo de $ 1 millón y sólo pasan 10 horas hombre. Tanto proporcionaría el mismo rendimiento (siempre que ambos tenían la tasa y el plazo mismo), sin embargo, los 10 préstamos costaría 10 veces más y- comer en el prestamistas beneficio o inversionistas retornos
.

¿Por qué es importante? Debido a que la gestión de costes es una gran manera de mejorar un negocio y' s beneficios (y, esto es lo que ellos están en el negocio de)

Por lo tanto, ¿por qué es tan difícil para prestar a las pequeñas empresas se debe al comercio. -off entre el riesgo y la recompensa. Las pequeñas empresas tienen demasiado riesgo para tan poca recompensa potencial.

¿Por qué, usted puede preguntar, puedo hablar de esto? Porque yo estoy buscando el aporte de otros en formas nuevas e innovadoras en las que podemos cambiar los préstamos a las pequeñas empresas y- formas que pueden quitan o mitigar los riesgos involucrados y para ayudar a garantizar un rendimiento adecuado de estos préstamos.

He estado en la industria pequeña préstamos a empresas durante décadas y han estado devanando los sesos sobre cómo mejorar los préstamos. Pero, como la mayoría de ustedes saben, yo no soy la herramienta más aguda en el cobertizo y por lo tanto estoy apelando a los demás para ver si podemos los &'; t innovar y cambiar la forma en que las empresas financieras ofrecen préstamos para pequeñas empresas

Así,. dime tus pensamientos y deje y' s discutir Hotel  .;

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